أوليغ تينكوف - RBC: فلسفتنا هي أننا دائمًا في أزمة. إيلينا توفانيوك، يوليا بولياكوفا، أليكسي باستوشين: لماذا تنمو أعمال عائلة جوتسيريف خلال فترة الكساد (2015/11/24) - وسيكون هذا للأشخاص أو لأصحاب الملايين

مثال صارخ على الأكاذيب على RBC. حاول هذا الخبير المحتمل الكذب على LiveJournal أيضًا

إن القصص المعدة مسبقًا حول "يد الكرملين" المفترضة في كل مكان تظهر بالفعل على الإنترنت وفي LiveJournal (كل شيء واضح هنا؛ مثل هذا الهراء الصارخ لا يمكن اختراعه إلا من خلال جمعية الأكاذيب "Novaya Gazeta" و"Echo of موسكو"، "Slon.ru" و"المطر").
هذا ليس صحيحا على الاطلاق. فيما يلي المواد التي تثبت هذه الفكرة بوضوح.

هذه قصة تجارية فاشلة يريد بروخوروف التستر عليها بالسياسة

كيف ستتغير وسائل الإعلام بعد رحيل كبار المديرين ولماذا يكون المالكون على استعداد لقبول خسائر الموظفين؟

في صباح يوم الجمعة 13 مايو، فقدت RBC قادتها الرئيسيين - رئيس تحرير RBC إليزافيتا أوسيتينسكايا، ورئيس تحرير موقع RBC الإلكتروني رومان بادانين ورئيس تحرير صحيفة RBC مكسيم سوليوس. تحتجز. السبب الرسمي: عدم وجود توافق في الآراء حول القضايا المهمة حول كيفية مواصلة تطوير RBC - وهذا يتبع بيان صحفي بالإشارة إلى المدير العام لـ RBC نيكولاي موليبوغ.

بالنسبة الى الحياة، تم اتخاذ قرار إقالة سوليوس مساء الخميس.

وما زلنا نتساءل عما حدث. ولكن فجأة في مساء يوم 12 مايو، اتخذ المساهم قرارًا ودخل حيز التنفيذ في الاجتماع الصباحي، كما يقول محاور المنشور.

وحضرت إدارة الشركة بأكملها اجتماع الجمعة برئاسة المدير العام نيكولاي موليبوغ. حتى في المساء، قررت إليزافيتا أوسيتينسكايا ورومان بادانين عدم البقاء في الحجز وكتبتا خطاب استقالة.

من ناحية، هذه مسيرة، ولكن عندما تم اتخاذ القرار بشأن Solyus، عرف المساهمون والمدير العام لـ RBC أن هذا سيحدث، كما يقول مصدر في الشركة القابضة. - كان بادانين هو المهيج الرئيسي. ربما كان من المفترض أن يثير إقالة سوليوس رد الفعل المتوقع من الآخرين، وهو ما كان يأمله أصحاب الحيازة.

بعد الاجتماع، جاء أوسيتينسكايا وسوليوس إلى الصحفيين، وطلبوا ألا يستقيل أحد بعد وأن المنشور يجب أن "يحتفظ ببصماته". بالنسبة الى الحياة، كتب جميع محرري الأقسام خطابات استقالة - في الوقت الحالي، يرتدي الجميع مؤقتًا البادئة "التمثيل". العديد من الصحفيين الذين بدأوا بالفعل في البحث عن وظيفة جديدة، لا يتمسكون أيضًا بوظائفهم.

بالنسبة للموظفين العاديين، كانت هذه التغييرات في الموظفين بمثابة مفاجأة كاملة. غادر الكثيرون ببساطة لتناول طعام الغداء، وعندما عادوا، اكتشفوا أنهم ظلوا دون قيادة.

نحن جميعا في حالة صدمة. بشكل عام، لا شيء ينطبق على مثل هذا التطور للأحداث. كان أوسيتينسكايا يستعد للمغادرة، وكان بادانين يعمل، وكذلك كان الآخرون. هذا مشابه جدًا لاستسلام عرض المالك. ولهذا السبب تم ترتيب كل شيء بهذه الطريقة - من خلال الفصل من أجل إحداث ضجيج، كما يقول أحد الموظفين العاملين.

بعد أوسيتينسكايا وبادانين، سيغادر جزء من الفريق الحالي أيضًا، وتقول مصادر الحياة إن الكثيرين يكتبون بالفعل رسائل استقالة.

تحدث محررو وسائل الإعلام الأخرى التابعة للشركة عن استقالتهم الوشيكة على شبكة التواصل الاجتماعي Facebook - رئيس تحرير مجلة RBC فاليري إيغومينوف، وكلاهما نائبيه أنفيسا فورونينا (سيبقى حتى 30 يونيو) وأليكسي يابلوكوف، وكلاهما نائبين. سوليوس بيوتر ميرونينكو ويوليا ياروش (كلاهما أفادا أنهما سيبقيان في العمل حتى 30 يونيو)، بالإضافة إلى محرر قسم التكنولوجيا والإعلام في RBC بولينا روسيايفا-تسيبيزوفا، نائبة رئيس تحرير المشاريع الخاصة إيلينا ميازينا، رئيسة من قسم الخدمات المصرفية والمالية إيلينا توفانيوك (ستبقى أيضًا حتى نهاية يونيو) والمراسلة الخاصة لـ RBC سفيتلانا رويترز.

ومن بين أولئك الذين يخططون للاستقالة إيرينا مالكوفا، التي كانت نائبة بادانين وأصبحت الآن ممثلة. رئيساً لتحرير مكتب التحرير المشترك بدلاً من الرئيس المفصول. كتبت عن ذلك على فيسبوك: "سأبقى في RBC حتى 30 يونيو تقريبًا، وبناء على ذلك، يبقى RBC معكم أيها الأصدقاء".

أولئك الذين استقالوا وكانوا يخططون للاستقالة لم يردوا على المكالمات، لذلك لا توجد رواية رسمية عن سبب إرسال عدد من زملائهم إلى مكتب العمل بعد أن لم يتوصل كبار المديرين إلى اتفاق مع موليبوغ.

وفي منتصف أبريل، تم إجراء عمليات تفتيش في المكتب الرئيسي لمجموعة شركات ONEXIM، وكذلك في Renaissance Capital وRenaissance Credit وشركة Soglasie للتأمين وشركة Quadra Energy وبنك MFK. وحضر هذه الأحداث موظفو FSB والسلطات الضريبية. وذكرت رويترز نقلاً عن مصدر أن ما مجموعه 200 من ضباط المخابرات والضرائب شاركوا في إجراءات التحقيق في شركات بروخوروف.

وفقًا لقوات الأمن ، تم إجراء عمليات البحث في الشركات المرتبطة بـ Prokhorov كجزء من قضية جنائية ضد بنك Tavrichesky ، الذي يعتبر مصرفه بنك MFK (47٪ ينتمي إلى Prokhorov) ، وفقًا لـ FSB ، كانت هناك "ضرائب" التهرب”. ووصفت بعض وسائل الإعلام عمليات التفتيش بأنها محاولة للضغط على RBC، التي أجرت تحقيقات صحفية طالت مصالح مسؤولين رفيعي المستوى، بما في ذلك كبار المسؤولين.

وفي الوقت نفسه، رفض الكرملين الربط بين عمليات البحث في شركات المجموعة والسياسة التحريرية لشركة RBC Media Holding، والتي تعد من بين أصول ONEXIM. وقال السكرتير الصحفي ديميتي بيسكوف: "من غير المناسب على الإطلاق ربط أي إجراءات تحقيقية تحدث في الحجز بالأنشطة التحريرية لعقد RBC، ناهيك عن ربط ذلك بأي شكل من الأشكال بالكرملين".

بالفعل في شهر مايو، تعرضت شركة RBC القابضة نفسها لعمليات تفتيش؛ وفقًا لتقارير وسائل الإعلام، كان السبب هو تصريح المساهم السابق في Byte-Telecom (الشركة تدير مركزًا لمعالجة البيانات وتسيطر عليها RBC) ألكسندر بانوف حول حرمانه و ياروسلاف كاريتسكي 25% من أسهم الشركة. يشمل عدد الأشخاص الذين سيتم فحصهم للتأكد من تورطهم في القضية المدير العام لـ RBC نيكولاي موليبوغ. وقالت المصادر إنه ليس هناك ما يضمن أن موليبوغ سيحتفظ بمنصبه.

وفقًا للخبراء، يمكن اعتبار إقالة الشخصيات البارزة بمثابة استسلام واضح من بروخوروف لـ RBC.

هذه قصة تجارية فاشلة يريد بروخوروف التستر عليها بالسياسة. على ما يبدو، يقوم Prokhorov ببساطة بتحسين تدفقات أعماله، ومن المسلم به أن RBC هو مشروع غير مربح. لقد كلف بروخوروف حوالي مليون دولار شهريا. ولكن أفضل طريقة للتخلص من المشروع هي إغلاق الباب بقوة وإلقاء اللوم على بعض الظروف السياسية. "ما يحدث الآن: إقالة شخصيات رفيعة المستوى، مما يعطي لونًا سياسيًا لقصص وعمليات تفتيش إجرامية محددة للغاية"، مدير مركز المعلومات السياسية أليكسي موخين. - الهدف الرئيسي لبروخوروف هو التخلص من الأصول المرهقة وإضفاء طابع سياسي عليها. رغم أننا في الواقع نتحدث عن التخلص من لعبة غير ناجحة.

وفقًا للبيانات المالية للشركة، منذ عام 2013، تسببت شركة Media Holding في خسائر مستمرة: بلغت الخسارة الصافية في العام الماضي 1.5 مليار روبل.

اشترت مجموعة Onexim التابعة لميخائيل بروخوروف 51.1 بالمائة من RBC-TV موسكو CJSC، الشركة الأم لشركة RBC القابضة. وبلغت قيمة الصفقة التي تم الإعلان عنها في صيف عام 2009، 80 مليون دولار.

حول هذا الموضوع
. وحث بيسكوف على عدم ربط التغيير في إدارة RBC بالضغوط الخارجية
. عرضت شركة MDK المحظورة وظائف لطرد كبار مديري RBC
. علق بيسكوف على تسريح العمال في RBC باستخدام ثلاثة أحرف

مشاركات من هذه المجلة بواسطة علامة "روسيا".

• 
  نهاية كييف في دقائق

  أظهرت الحجج المتشددة للأمين العام السابق لمجلس الأمن القومي والدفاع في أوكرانيا (NSDC)، ألكسندر تورتشينوف، بوضوح كيف...

• 
  تمت إزالة ياشين من انتخابات مجلس الدوما في مدينة موسكو بسبب التزوير الجماعي للتوقيعات

  يعد هذا انتصارًا كبيرًا لسكان موسكو على المحتالين الذين يرسمون توقيعات الناس. موسكو أوضحت أنها ليست بحاجة لتنظيم محرضين..

• 
  تم اعتقال المحرضين الذين نظموا مسيرة غير قانونية في موسكو

  الملايين من سكان موسكو غاضبون من عمل آخر من قبل محرضي وزارة الخارجية الذين تغذيهم الصحافة الصفراء. بالمناسبة هل تريد لغزا؟ أنا فقط...

• 
  شكل خاص من الفصام. إن أنشطة حفظ السلام التي يقوم بها أندريه مالاخوف موضع تقدير

  في قاعدة بيانات موقع حفظ السلام الأوكراني الشهير، حيث يقوم الحاقدون بإدخال بيانات أفضل الأشخاص في روسيا والعالم، الذين...

• 
  لقد دعا، لقد دعا! اتصل فلاديمير زيلينسكي بفلاديمير بوتين وماذا حدث

  وأخيرا، تحدث رئيسا الدولتين المجاورتين اللتين تحملان الاسم نفسه عبر الهاتف لأول مرة. وأضاف: "نوقشت قضايا الاستيطان في الجنوب الشرقي...

- أولاً، لدينا فريق جيد ومستقر. ونحن نأخذ المخاطر على محمل الجد. لماذا نشعر بالرضا؟ لأنه خلال الأزمة كانت مخاطرنا مقارنة بالمنافسين جيدة ومنخفضة للغاية. لأن لدينا نهجا مختلفا لتشكيل المحفظة. وما زلنا ننمو، ولكننا ننمو نوعيا. المشكلة مع المنافسين - المصرفيين الأفراد هي أن البنوك يديرها مديرون، وهؤلاء المديرون يركزون على تلقي المكافآت. هذه مشكلة أساسية للنظام المصرفي: هناك عدد قليل جدًا من المالكين الذين يجلسون ويمارسون الأعمال. يعد Sovcombank مثالًا ممتازًا حيث يعمل كل شيء على ما يرام لأن المالكين يعتنون به بأنفسهم. حسنًا، هناك أيضًا أمثلة صغيرة، ربما بنك سانت بطرسبرغ، حيث يكون المالك أيضًا شغوفًا بالأعمال التجارية. ولكن في الأساس يتم ترك كل شيء للمديرين.

المديرون، بصراحة، ليسوا مخلوقات واعية للغاية. إنهم يصدرون القروض ويحصلون على مكافآت وكل شيء على ما يرام معهم. ثم تأتي الأوقات السيئة، ويأتي كل هذا، آسف، جي. كلهم (البنوك. - كرات الدم الحمراء) وبدأ يغرق. لكننا نتعامل مع الأمور بشكل مختلف، لدينا فريق مستقر، وأذكرك أن الإدارة تمتلك 6% من البنك. لديهم الدافع على المدى الطويل. باختصار، لدينا دافع منظم بشكل صحيح للإدارة - على المدى الطويل، وليس على المدى القصير، وهذا يؤدي إلى حقيقة أننا نتجاوز الأزمات بشكل أفضل.

— إذا تحدثنا عن سوق إقراض التجزئة بشكل عام، هل تعتقد أن لبنوك التجزئة أي مستقبل؟

- أصبح السكان الآن أقل مديونية مما كانوا عليه في عام 2013، وقد حدث تقليص الديون على مدى العامين الماضيين - فقد سدد الناس قروضهم، وتم شطب بعضها. أعمال الإقراض دورية بطبيعتها. ونحن نعلم، بالنظر إلى الأسواق الغربية، أن الدورة تستغرق من ثماني إلى عشر سنوات. نحن في بداية دورة جيدة، وأعتقد أنه لن يكون هناك شيء (سيء) خلال السنوات الخمس المقبلة. كرات الدم الحمراء) لن يكون. بدأت جميع بنوك التجزئة في الإقراض بنشاط، وتقوم الآن بإعادة التمويل والإقراض، وفي غضون خمس سنوات سيعود كل شيء كما كان مرة أخرى. هذه دورة عمل عادية، ونحن مستعدون لها ونفهمها جيدًا. سؤال آخر هو أنني أود أن يكون زملائي مسؤولين عندما يتعلق الأمر بإصدار الأموال، وعدم إعطاء مبالغ كبيرة لأي شخص - على سبيل المثال، نحن لا ننغمس في هذا. لكن هذا سؤال بلاغي مرة أخرى. يطلب المساهمون - والمديرون ينفذون. الآن سيبدأون في توزيع الأموال مرة أخرى. ثم سوف يلعقون جراحهم. خلال هذه الأزمة، أنقذ البنك المركزي شركات البيع بالتجزئة؛ وفي الأزمة التالية، سوف تغرق بالكامل.

- بالمناسبة، لقد انتقدت مؤخرا البنك المركزي، قائلا إنه ينتهج سياسة صارمة للغاية. هل غيرت وجهة نظرك؟

"لا أستطيع تغيير وجهة نظري كل أسبوعين." أعتقد أن الهيئة التنظيمية اتخذت موقفًا متشددًا للغاية فيما يتعلق ببنوك التجزئة. أعتقد أن الشركات الخاصة يجب أن تفهم من الذي تقرضه وكيف تقرضه. إذا أثبتنا على مر السنين أننا نعرف كيف نقرض هذه الشريحة، فلنقرضها، لماذا نقيدنا. علاوة على ذلك، هذه الشريحة موجودة، وإذا لم نقرضها، فسوف تذهب إلى مؤسسات التمويل الأصغر. وبعيدًا عن تلك المنظمات الأصغر حجمًا (منظمات التمويل الأصغر). كرات الدم الحمراء) التي نعرفها وسمعنا عنها. توجد في المناطق منظمات إجرامية متعددة الجنسيات، وهي منظمات على الورق فقط، لكنها في الواقع جريمة هراء. وبالمناسبة، كل هذه الفضائح التي نراها ونسمعها - مع ما يسمى بالتحصيل - لا تهم البنوك على الإطلاق. 90٪ من القضايا الفاضحة البارزة تتعلق بمنظمات التمويل الأصغر. ومرة أخرى، هذه ليست منظمات تمويل أصغر كبيرة في موسكو، والتي يعرفها الجميع، بأصول تبلغ قيمتها مليارات الروبلات، ولكنها منظمات محلية شبه إجرامية. إذن ربما ينبغي علينا حظر منظمات التمويل الأصغر.

— هل لديكم أيضًا مؤسسات تمويل أصغر؟

– ولدينا منظمات التمويل الأصغر. نحن نعمل في مجال الإقراض، لذلك نريد أن نكون حاضرين أينما توجد أعمال إقراض.

- تتوقع أنك ستكسب في العام المقبل 14 مليار روبل. على ماذا تراهن؟

- ليس العام المقبل، هذا العام. في المرحلة القادمة نريد المزيد. وينمو دخلنا غير الائتماني بوتيرة جيدة انطلاقا من قاعدة منخفضة، على الرغم من أنه لا يمكن مقارنته بعد بالدخل الائتماني. عملنا الرئيسي هو بطاقات الائتمان، ونحن نبيع بنشاط القروض العقارية والمنتجات الاستثمارية. "Tinkoff Investments"، بالمناسبة، هو بالفعل منتج مربح، والرهون العقارية على وشك أن تصبح مربحة، والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هي نجمنا، فهي تطير، ولدينا بالفعل أكثر من 100 ألف عميل. نفتح 20-22 ألف حساب شهريا. هذا عمل جيد جدًا بالعمولة، وهو مربح بالفعل، وسنكسب المال هناك. نعتقد أن هناك فرصة على أساس Tinkoff.ru لبناء بوابة مالية كبيرة، إذا أردت، ونظام بيئي، وسوبر ماركت مالي، حيث سيتم تقديم جميع المنتجات المالية - منتجاتنا وشركاؤنا، وسنجني أموالًا جيدة منه.

أوليغ تينكوف (الصورة: إيكاترينا كوزمينا / آر بي سي)

— هل ترى مستقبل البنك الذي تتعامل معه في هذا؟

- ربما نعم. نحن ننتقل إلى قطاعات مختلفة ذات صلة. نريد أن ننخرط في إدارة الثروات، على سبيل المثال. وعلى خلفية انخفاض التضخم، تم تخفيض سعر إعادة التمويل وأسعار الفائدة على الودائع. عندما كانت الفائدة على الودائع أكثر من 10٪، بطبيعة الحال، لم يكن من الممكن الحديث عن أي سوق للاستثمار أو إدارة الثروات. أرى أن المعدلات ستكون على المدى المتوسط ​​4-5%، وبالتالي، سيفتح مجال كبير لسوق إدارة الثقة، وسوق إدارة رأس المال، ونريد أن نلعب دورًا مهمًا فيه. نعتقد أن السوق فارغ تمامًا، باستثناء بعض شركات الوساطة، مثل شريكنا الاستثماري BCS، Finam، لا يوجد أحد في هذا السوق بشكل أساسي. نحن نحب أن نأتي إلى السوق ونفعل الأشياء بشكل مختلف. إحدى أفكارنا هي الحصول على عمولة صادقة، لنكون شفافين تمامًا بالنسبة للسوق ولعملائنا.

– هل سيكون هذا للناس أم لأصحاب الملايين؟

- هذا، بالمناسبة، سيكون أيضا ميزتنا التنافسية، لن يكون لدينا الحد الأدنى الذي نأخذ منه المال للإدارة، كما يحب الجميع - من خمسة ملايين، على سبيل المثال. لدينا الآن ستة ملايين عميل نشط، وسنقدم هذا المنتج لهم جميعًا - بغض النظر، لن يكون هناك حد أدنى. للإجابة على سؤالك لفترة وجيزة - للجميع. إن شريحة VIP أو الخدمات المصرفية الخاصة هي أيضًا محل اهتمامنا، ونحن ننظر إليها ومن المحتمل أن نصل إليها، ولكن هذا هو آخر شيء. نحن لسنا مهتمين جدا بهذا القطاع.

– أخبرنا عن أجهزة الصراف الآلي. كان لديك نموذج نال إعجاب الجميع، وهوامش ربح ضخمة، وتكاليف منخفضة، ثم كانت هناك أجهزة الصراف الآلي.

"الآن سوف يعجبون بنموذجنا أكثر." تكاليفنا لا تزال منخفضة، وربما ستكون أقل من ذلك. هذا العام، سنكسب الكثير من المال - أكثر من 40٪ عائد على رأس المال، ولن تلعب أجهزة الصراف الآلي دورًا كبيرًا. حتى لو قمنا بتسليم عدة آلاف من أجهزة الصراف الآلي كجزء من أعمالنا، ولدينا أصول بقيمة 200 مليار دولار، فإن هذا كله مجرد قرشات. لا يوجد نموذج خاص هنا، فنحن نتبع العميل دائمًا. على الرغم من أنه لا يزال هناك نوع ما. قال فورد: يمكن أن تكون السيارة بأي لون طالما أنها سوداء. سنفتح مكتبًا مصرفيًا فقط على جثتي. طالما أنا على قيد الحياة، لن يكون هناك مكتب.

لكن ماكينة الصراف الآلي مختلفة، إنها روبوت، وتقنية. نحن نتابع العميل ونجعل حياته أفضل وأكثر جاذبية. لقد ذهبنا إلى قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهناك عدد من احتياجات التجميع هناك. وبطبيعة الحال، لن نصنع أجهزة صراف آلي بسيطة، بل أجهزة صراف آلي ذكية، إذا أردت ذلك. ستكون متعددة العملات، مع التحصيل الذاتي، سيكون من الممكن تحصيل العائدات هناك، ومن هناك سيكون من الممكن سحب النقود بعملات مختلفة. نحن نشهد المزيد والمزيد من المراجعات السلبية من الأشخاص الذين يرغبون في سحب أو إيداع مبالغ كبيرة من العملات الأجنبية. ومن خلال تركيب أجهزة الصراف الآلي في أفضل الأماكن بالمدن التي يزيد عدد سكانها عن مليون نسمة، سنمنح الأشخاص إمكانية سحب العملات وجمعها. أجهزة الصراف الآلي لا تمثل تغييراً في الإستراتيجية، بل هي خطوة نحو عملائنا.

— ماذا لو طلب المستهلك الفروع؟

«إذا طالب المستهلك بالانفصال، فسوف يطالب به، وستكون هذه نهاية الأمر».

- لقد بدأت في إطلاق بطاقة "العالم". كيف يعجبك هذا المشروع بشكل عام، ما رأيك فيه؟

— أعتقد أن روسيا تستحق نظام الدفع الخاص بها. كان ينبغي أن يتم ذلك منذ وقت طويل. كما هو الحال دائمًا، نقر الديك المشوي في مكان واحد - لقد فعلوا ذلك. حسنًا، بالمناسبة، لقد فعلوا ذلك جيدًا.

- ما هي التقنيات التي تعتبر الآن بالغة الأهمية لعملك؟

"التعليم مهم للغاية بالنسبة لنا." أعتقد أن مستوى التعليم في روسيا يتراجع تدريجياً (تدريجياً، وهو أمر مشجع). نحن نرى عددًا أقل وأقل من الخريجين ذوي الجودة. بالإضافة إلى الفجوة الديموغرافية في أوائل التسعينيات. هناك عدد قليل من الطلاب، وعدد قليل من الخريجين، ويبلغ متوسط ​​عمر الموظف لدينا 24 عامًا، ونحن نعتمد بشدة على الطلاب الجدد، على التدفقات. أشعر بالحرج الشديد من جودة التعليم وعدد الطلاب المتخرجين. ليس لدينا على الإطلاق ما يكفي من التقنيين والمطورين وببساطة الشباب الأذكياء الذين يغيرون الصناعة المالية ويدفعونها إلى الأمام. التكنولوجيا في حد ذاتها ليست شيئا. يمكن شراؤها وشراؤها، لكن الناس مهمون للغاية.

— ألا تريد أن تفعل شيئًا من أجل هذا، لديك عادة تغيير العالم من حولك؟

- نحن نفعل. لقد افتتحنا للتو قسمنا الخاص في مجال التكنولوجيا المالية في MIPT، وأنشأنا مدرسة التكنولوجيا المالية الخاصة بنا في البنك، وأقوم أنا وكبار مديرينا بالتدريس هناك أحيانًا. حسنًا، بشكل عام، نحن نعمل على ذلك.

— لقد أعجبت مؤخرًا بالطريقة التي قام بها German Gref بإصلاح سبيربنك. هل أنت قريب بطريقة أو بأخرى من نهجه؟

- ربما يكون مصطلح "الإعجاب" مصطلحًا قويًا. لقد أثنت على ما فعله، ولكن لا شيء أكثر من ذلك. أصلح مثل هذه المنظمة واكسب نصف تريليون! نحن نكسب 14 مليارًا من الأرباح، وهو يكسب نصف تريليون. من الصعب عدم التحدث بشكل إيجابي عن هذه المنظمة. على الرغم من وجود بنوك حكومية ذات حجم مماثل تكسب عدة مرات أقل. يبدو لي أن النتيجة واضحة. لذلك، نعم، ليس لدي أي احترام له بجنون، ولكن بشكل عام، إذا كان لدينا المزيد من المسؤولين (لأنني لا أزال أصنفه كمسؤول) الذين سيكونون على هذا المستوى من سعة الاطلاع والتقدم والمشاركة، فستكون البلاد سيكون مختلفا. بمعنى ما، أنا سعيد لبلدنا بوجود جريف.

— هل تخطط لأي مشاريع مشتركة مع سبيربنك؟

- لا. إنهم كبيرون جدًا، فكيف يمكننا أن نتشارك معهم؟ سبيربنك هو نصف النظام المصرفي الروسي، ونحن شركاء مسبقون معهم.

— لقد أعلنت مؤخرًا عن نيتك في إنشاء مشغل افتراضي. هل لديك ما تقوله؟

"سنطلق مشغلًا افتراضيًا في نهاية العام، على الأرجح،" كل هذا بينما يجلس مشغلنا الافتراضي هنا [يشير إلى مكتب صغير]. نحن قليلون، لكننا نرتدي السترات. أنا أعمل حاليًا على هذا المشروع بنفسي. نعتقد أن الثلاثة الكبار لديهم مجال للتحرك، وأن مستهلكنا يتزامن بطريقة أو بأخرى، بالطبع، هناك تقارب لخدماتنا، بالطبع، أصبح الهاتف بنكًا، وأصبح البنك هاتفًا - الرقم من الرسائل القصيرة التي نرسلها هي الملايين يوميًا بالفعل. أي أن تطبيقاتنا أصبحت متشابهة، ونحن نرى أن المشغلين قد تحركوا في اتجاهنا، وخاصة MTS، وبالطبع، لا يمكننا الجلوس مكتوفي الأيدي. إنهم يعتقدون أنهم سيدخلون بسهولة إلى مقاصتنا ويلتقطونها، لكنني أعتقد أن الأمر ليس كذلك. وربما يعتقدون أيضًا أننا لن ندخل بسهولة إلى مقاصتهم ولن نتمكن من الاستيلاء على أي شيء. وأنا أتفق مع هذا أيضا. لكنني أعتقد أنه في الحرب بين البنوك وشركات الاتصالات من أجل المدفوعات، ستنتصر البنوك.

يبدو أن الأزمات قد أفادت مجموعة BIN: بعد عام 2008، أصبحت واحدة من أنشط المستثمرين في العقارات والنفط في روسيا، ونمت أعمالها المالية أكثر من 10 مرات. كيف فعلتها هي؟

سبقت الصعود الحاد لمجموعة BIN أحداث بدا أنها وضعت حدًا لتاريخ الشركة الذي بدأ في عام 1992. وفي الفترة 2006-2007، تم فتح قضايا جنائية ضد مؤسسها، ميخائيل جوتسيريف، بتهمة الأعمال غير القانونية والتهرب الضريبي. وفي الوقت نفسه، اتُهم كبار مديري شركة RussNeft التي أنشأها بضخ النفط بما يتجاوز الحدود التي تحددها التراخيص؛ وفي وقت سابق، اتُهم المسؤولون التنفيذيون المسجونون في شركة يوكوس بنفس الشيء.

حصل ميخائيل جوتسيريف على 3.5 مليار دولار من بيع شركة RussNeft وشبكة محطات الوقود

في يوليو 2007، باع جوتسيريف شركة RussNeft إلى مالك Basic Element، أوليغ ديريباسكا، وغادر البلاد على عجل - عبر بيلاروسيا إلى أذربيجان، ثم إلى لندن. وبالفعل تم إدراجه في قائمة المطلوبين الفيدراليين في أغسطس. في التاريخ الحديث لروسيا، هناك العديد من الحالات التي استقر فيها رجال الأعمال في الخارج إلى الأبد في ظل ظروف مماثلة، وحتى وقت قريب لم يكن هناك أي شخص عاد.

انتهت قصة رجل الأعمال الروسي ميخائيل جوتسيريف. علاوة على ذلك، بدأ على الفور في الاستقرار في مكان جديد، بالفعل في 26 سبتمبر 2007، حيث سجل شركة GCM Global Energy في لندن، والتي استحوذت على استثمارات Gutserev الجديدة. ولحسن الحظ، كان لديه المال: 2.8 مليار دولار من بيع شركة RussNeft و800 مليون دولار من بيع شبكة محطات الوقود في موسكو لشركة LUKOIL. وأنفقت شركة جلوبال إنيرجي حوالي 1.5 مليار دولار على شراء شركات وحقول النفط في أذربيجان وكندا ودول أخرى وحدها، كما استثمرت في العقارات والأصول الأخرى. كررت مجالات الاستثمار هيكل مجموعة BIN - يبدو أن جوتسيريف قرر إنشاء نسخة منها في الخارج.

في الوقت نفسه، ظلت العديد من أصول BIN في روسيا - على وجه الخصوص، عدد كبير من المشاريع في مجال العقارات التجارية والتجزئة، والتي كان يديرها تقليديًا شقيق ميخائيل، سايت سلام جوتسيريف، وBinbank وشركات البناء، التي كان ابن أخيه ميكائيل يتولى إدارتها. كان شيشخانوف مسؤولاً. قال مصدر مقرب من ميخائيل جوتسيريف لـ RBC إن شيشخانوف كان محبطًا للغاية بسبب العار الذي تعرض له عمه ولم يفهم كيفية الاستمرار في إدارة الأعمال، لذلك كان يفكر جديًا في بيع بنك B&N.

"لا تخافوا من أي شيء"

وأكد شيشخانوف في محادثة مع RBC أن مثل هذه الصفقة تمت مناقشتها بالفعل: في صيف عام 2007، بدأ المفاوضات بشأن بيع بنك B&N مع رجل الأعمال فاديم موشكوفيتش. لقد تصافحوا بالفعل في نوفمبر، ولكن بعد ذلك تم تأجيل الصفقة. يقول شيشخانوف لأسباب فنية.

"في ذلك الوقت، تم شراء البنوك بشكل رئيسي من قبل الأجانب، وهنا رجل أعمال روسي من رجل أعمال روسي، كان من الضروري تقديم الكثير من المستندات - إقرار ضريبي، يثبت أصل رأس المال، ثم لم تنجح الرقابة بعد، حيث أنه وقال لـ RBC: "يتم ذلك الآن، وفقًا لإجراءات راسخة". "أدركت أن الصفقة تم تأجيلها، في مايو 2008، أصبح من الواضح بالفعل أنه ستكون هناك أزمة، إذا أخرناها لفترة أطول قليلا، فسوف يعاني الجميع، مما يعني أننا بحاجة إلى استعادة كل شيء". رفض موشكوفيتش الإجابة على أسئلة RBC، ويقول مصدر مقرب من جوتسيريف إن سبب إلغاء الصفقة كان مختلفًا: جاء شيشخانوف إلى لندن، حيث زُعم أن عمه قال له: اذهب، اعمل بهدوء، لا تخف من أي شيء.

ربما، بالفعل في عام 2008، كان ميخائيل جوتسيريف واثقا من نجاح المفاوضات مع السلطات بشأن عودته إلى روسيا. "لدي ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح في الخارج. لكن كلا من الحصان والبقرة يعيشان، ويتم إطعامهما وشربهما. ونحن الناس. إذا فكرت: أخذت المليارات وغادرت، لكن من سيبقى في روسيا؟ - قال لفيدوموستي عام 2010. ومن بين الأشخاص الذين ساعدوه في "تبرئة اسمه الصادق"، عيّن جوتسيريف فلاديمير بوتين، وديمتري ميدفيديف، بالإضافة إلى رئيس بنك سبيربنك جيرمان جريف ورئيس مجلس إدارة AFK Sistema فلاديمير يفتوشينكوف. وكان لدى الأخير أسبابه الخاصة: كان سبيربنك دائنًا رئيسيًا لشركات BIN، وكان يفتوشنكوف يأمل في ضم شركة RussNeft إلى أعمال النفط في Sistema. تم إغلاق جميع القضايا الجنائية المرفوعة ضد جوتسيريف، وتم إسقاط جميع المطالبات الضريبية.

وشهدت شركة "روس نفط" أزمة خلال غياب مؤسسها، كما قال أحد دائنيها. "خلال قصة RussNeft، جاء جوتسيريف وقال إنه سيعيد جميع الديون بغض النظر عما إذا كانت هناك ضمانات شخصية أم لا. وقال المصرفي إنه لم يكن بوسعه أن يفعل ذلك، وكان سيقول: "الدولة "تومض"، آسف"، كما يفعل الجميع". وأضاف: "تم إرجاع كل قرش إلينا قبل الموعد النهائي".

عاد جوتسيريف إلى روسيا في عام 2010 وأصبح على الفور مالكًا لشركة RussNeft مرة أخرى، حيث دفع لديريباسكا 800 مليون دولار تم إنفاقها على خدمة قروض الشركة - بعد الأزمة، لم يكن لدى مالك بازل وقت للنفط. في عام 2010، اشترت سيستيما حصة قدرها 49% في شركة RussNeft مقابل 100 مليون دولار (لكنها باعتها في عام 2013 مقابل 1.2 مليار دولار إلى هياكل تعمل لصالح جوتسيريف).

ومع عودة مؤسس بن إلى البلاد، بدأ النمو السريع للمجموعة. إذا كانت في وقت سابق راضية عن دور فلاح متوسط ​​قوي، فبعد أن بدأ London BIN في النمو بهذه السرعة، كما لو أن المالكين المشاركين للمجموعة قرروا: كانت وصفة البقاء ليست كبيرة فحسب، بل ضخمة . المثال الأكثر وضوحا هو Binbank.

إصلاح بينبانك

قبل أزمة عام 2008، كان بنك بينبانك، في أفضل الأحوال، من بين أفضل 45 بنكاً في روسيا من حيث الأصول، وكان متأخراً بنحو 6 إلى 7 مرات عن البنوك التي أنهت المراكز العشرة الأولى. وفي منتصف عام 2008، بلغت أصوله 60 مليار روبل، وفي أكتوبر 2015، احتل Binbank المركز الخامس عشر بأصول تبلغ 701 مليار روبل، ليدخل تصنيف RBC للبنوك الأسرع نموًا.

بلغ إجمالي أصول الشركات المالية لمجموعة BIN في خريف عام 2015 1.2 تريليون روبل، منها ما يقرب من 1 تريليون روبل تمثلها البنوك بقيادة بنك B&N. في يوليو، في مقابلة مع RBC، قال ميخائيل جوتسيريف إن هدف مجموعة BIN في القطاع المالي هو إنشاء بنك سيكون من بين العشرة الأوائل في روسيا. لقد تم تحقيق الهدف تقريبًا: بلغت أصول Promsvyazbank، الذي يحتل المركز الحادي عشر، 1.23 تريليون روبل في أكتوبر.

بدأ شيشخانوف في إصلاح البنك بنشاط بعد الأزمة. ويقول: "في عام 2009، رأيت الخسائر وأدركت أن النموذج بأكمله بحاجة إلى التغيير". ولم يعد النموذج المصرفي القديم ـ جمع الودائع الأسرية وإقراض الشركات ـ ناجحاً، واشتدت المنافسة، وأصبحت البنوك أكثر تقدماً من الناحية التكنولوجية، وضاقت السوق. يتذكر شيشخانوف قائلاً: "لم نكن راضين عن ربحية العمل، وبدأنا في الاندفاع: البيع بالتجزئة، هنا، هنا".

قبل الأزمة، كان Binbank يخدم بشكل رئيسي مشاريع BIN. يقول ستانيسلاف فولكوف، العضو المنتدب لتصنيفات البنوك في وكالة RAEX، إنه قبل أزمة 2008-2009، قام Binbank بتمويل مشاريع التطوير لمساهميه بنشاط. ويقول: "بعد الأزمة، بذل مالكو Binbank الكثير من العمل لتنويع أعمالهم، وزادوا بشكل كبير عدد الصناعات الممولة، وأطلقوا الإقراض للشركات الصغيرة والتجزئة".

استأجر شيشخانوف شركة ماكينزي الاستشارية، وسافر لمدة عامين إلى جميع أنحاء العالم لدراسة نماذج البنوك: "عشت لأسابيع في البرازيل وتركيا وآسيا، لكنني لم أتمكن من الوصول إلى أفريقيا". أعجب شيشخانوف بالطريقة التي تعمل بها إدارة المخاطر في Raiffeisenbank في جمهورية التشيك، والمبيعات في Millennium، والهيكل المصرفي في Santander، ونقاط البيع من المستوى الأول في Capital One Bank. تم دمج كل ما أحبه شيشخانوف، وتم بناء النموذج، وحساب التكاليف.

أمضى شيشخانوف عام 2012 بأكمله تقريبًا على متن الطائرات، حيث قام بحوالي 250 رحلة جوية إلى مناطق مختلفة: "لا يمكنك الجلوس على Garden Ring والتفكير في أنه سيتم تنفيذ أمرك في أولان أودي". خلال هذا الوقت، تغير مجلس إدارة البنك تماما: إذا أجرى شيشخانوف إصلاحا، فإنه يفعل ذلك بقسوة ولا يتسامح مع استنكار المديرين. ونتيجة لذلك، وفقا له، كان من الضروري في المجمل التخلي عن 80٪ من موظفي بنك B&N. ولكن وفقا لنتائج عام 2011، تلقى Binbank صافي ربح وفقا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية بمبلغ 202 مليون روبل، في عام 2012 ارتفع إلى 750 مليون روبل.

ستجلب أعمال النفط الخاصة بشركة BIN أرباحًا بقيمة 1.25 مليار دولار قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك في عام 2015، وفقًا لتوقعات المجموعة.

المصدر: مجموعة BIN، Binbank، تقديرات RBC

نادي المصحة

لقد أرادوا التطور عضويًا، حتى لو لم يصبح البنك رائدًا، كما يقول محاور RBC في بنك B&N. "ولكن قبل عامين، عندما بدأ نابيولينا في إعادة بناء النظام المصرفي، قرر شيشخانوف أنه يجب عليه إما أن يكون بنكًا كبيرًا أو ألا يكون بنكًا على الإطلاق، وبدأ في زيادة الأصول بكل الوسائل حتى يصبح أحد البنوك". أكبر البنوك الخاصة."

فكرتهم هي إنشاء بنك كبير ذو أهمية نظامية وبناء علاقتهم مع الجهة التنظيمية بطريقة تجعلهم يرونهم لاعباً قوياً ومستعداً لدعمه، كما تقول إيكاترينا ماروشكيفيتش، محللة وكالة التصنيف لدى ستاندرد آند بورز، التي تقود بنك B&N. وتضيف أن دعم الدولة والعلاقات الجيدة مع الهيئة التنظيمية أصبحا الآن من بين أهم القوى في روسيا التي تساعد البنوك على البقاء واقفة على قدميها. لكن الحصول على الدعم التنظيمي ليس بالأمر السهل. ساعدت القصة مع Moskomprivatbank بنك BIN على أن يصبح أحد البنوك التي يثق بها البنك المركزي لإعادة تأهيل البنوك الأخرى.

في مارس/آذار 2014، تبادل رجل الأعمال الأوكراني إيجور كولومويسكي الإهانات مع الرئيس فلاديمير بوتين: ووصفه بأنه "غير مناسب"، ورداً على ذلك أطلق عليه بوتين لقب "المارق". وبعد بضعة أيام، قدم البنك المركزي إدارة مؤقتة في فرع موسكو التابع لشركة Privatbank. وأصيب المودعون في البنك بالذعر.

عرض البنك المركزي هذا البنك على الجميع لإعادة التنظيم، لكن الجميع ابتعدوا كما لو كانوا من النار، كما قال أحد المصرفيين لـ RBC. وتطوع شيشخانوف لحل المشكلة، ويقول: "لقد أخذ قصة سامة، ولبى طلب القيصر - وطلب القيصر يستحق الكثير، ثم يمكنك أن تطلب معطف فرو".

واجه بنك Moskomprivatbank مشكلة كبيرة: تم تخزين بيانات العملاء في البنك الأم في أوكرانيا، وكان من المستحيل تطهيرها دون اتفاق مع المالك. يوضح شيشخانوف: "لقد قاموا بإيقاف تشغيل قاعدة البيانات عدة مرات، وكان هناك 3 ملايين عميل معلقين في الهواء". إن التوصل إلى اتفاق مع كولومويسكي وعدم الخلاف مع السلطات الروسية ليس بالمهمة السهلة، لكن شيشخانوف حل المشكلة عن طريق دفع أموال للبنك وتحويل بعض الأصول في أوكرانيا إلى كولومويسكي. صرح ممثل Privatbank Oleg Serga لـ RBC أن الصفقة كانت صفقة سوقية: فقد تم بيع البنك بسعر يتجاوز رأسماله: وقدرت قيمته بـ 6 مليارات روبل. برأس مال قدره 5.5 مليار روبل. ومع ذلك، يدعي سيرجا ​​أنه لم يقم بتعطيل قاعدة البيانات الخاصة وأن جميع مشاكله تفسر فقط بالسياسة.

خصص البنك المركزي 12 مليار روبل لإعادة تأهيل بنك Moskomprivatbank. كقرض للحفاظ على السيولة. حصل Binbank على أصول بقيمة 56 مليار روبل. وتطوير أعمال البطاقات. يعمل هذا البنك الآن تحت العلامة التجارية لبطاقات الائتمان Binbank. لكن الميزة الرئيسية لهذه القصة كانت دخول بنك B&N إلى "نادي" بنوك المصحات المغلق.

خلال العام الماضي، استحوذ بنك B&N على ستة بنوك لإعادة التنظيم، وحصل على ما مجموعه حوالي 50 مليار روبل لهذا الغرض. في شكل قروض من البنك المركزي ووكالة تأمين الودائع (DIA)، باستثناء الالتزامات المحولة بمبلغ 25 مليار روبل. إلى 330 ألف مودع في Probusinessbank مع الأصول اللازمة. تُمنح هذه القروض بفائدة 0.5٪ سنويًا - وهي أموال حكومية كبيرة وشبه مجانية.

"يريد Binbank أن يكون الأول في كل شيء. كان أول من قام بتطهير شركة تابعة لبنك أجنبي، وأول من قام بتطهير خمسة بنوك في وقت واحد وكان أول من حصل على الزوج السلبي من Probusinessbank [بعد إلغاء الترخيص من Probusinessbank، قام البنك المركزي بتحويل الالتزامات إلى المودعين وأصول جيدة لبنك B&N]. يقول ماروشكيفيتش من S&P: إن الهيئة التنظيمية تقدر بشدة عمل بنك B&N في إعادة تأهيل الأصول المتعثرة. ورفض البنك المركزي التعليق.

وفي تقرير تصنيف عن بنك B&N في شهر مايو من هذا العام، أشارت وكالة S&P إلى أن البنك قد يواجه مخاطر جسيمة عند دمج البنوك التي يتم حلها. وفي الوقت نفسه، يقول التقرير، تخطط Binbank لمزيد من التوسع. لكن شيشخانوف صرح علنًا في أكتوبر/تشرين الأول 2015 أن المجموعة ستمتنع في الوقت الحالي عن إجراء عمليات إعادة تنظيم جديدة. ولكن ليس من عمليات الاستحواذ الجديدة.


ميكائيل شيشخانوف (43 عامًا) يشرف على البنوك وشركات التمويل والبناء BIN

الدوري الرئيسي

تم تحقيق قفزة حقيقية في البطولات الكبرى بفضل بنك B&N من خلال صفقة لم تكتمل رسميًا بعد - شراء بنك MDM من سيرجي بوبوف بأصول تبلغ 363 مليار روبل.

استمرت المفاوضات بشأن MDM لمدة عامين تقريبًا. يقول أحد معارفه إن بوبوف قرر "الانشغال بحياته الشخصية"، ولم يزعجه سوى صداع البنك، خاصة وأن الجهة التنظيمية، التي كانت مشغولة بتطهير السوق، بدأت في طرح الأسئلة حول MDM. في البداية، كان من المفترض أن يتم شراء البنك من قبل مديريه، الذين سيدفعون ثمنه على أقساط، لكن الصفقة قاطعتها شيشخانوف، الذي وضع نفس المبلغ على الطاولة، ولكن على الفور.

ويقول أحد معارف شيشخانوف إنه يتفق مع بوبوف: إذا تبين أن الأصول أسوأ مما تبدو عليه، فإن بوبوف سيدفع مبلغاً إضافياً؛ وإذا كان أفضل، سيدفع شيشخانوف مبلغاً إضافياً. ولم يتم الكشف عن مبلغ الصفقة: وذكرت وسائل الإعلام أن الرقم هو 17 مليار روبل. مقابل 58.33% من أسهم MDM. لم يذكر شيشخانوف اسم الشركة أيضًا، مشيرًا فقط إلى أنهم دفعوا "بشكل طبيعي": فهو وبوبوف سعيدان (لم يكن من الممكن الاتصال بالمالك السابق لشركة MDM).

في بداية يونيو من هذا العام، كتبت وكالة التصنيف موديز أن البنك لديه العديد من القروض التي لم يتم حجزها بشكل جيد: من أصل 77 مليار روبل المطلوبة. تم إنشاء 39 مليار روبل فقط. اشترى بنك B&N MDM في يوليو، وبحلول الأول من أغسطس، كان البنك قد أنشأ احتياطيات بقيمة 2.9 مليار روبل. وفقًا للتقارير الروسية، وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، فقد بلغت 6.3 مليار روبل اعتبارًا من 1 أغسطس. تقول أناستاسيا توردييفا، المحللة في وكالة ستاندرد آند بورز: "مثل هذا المعدل في إنشاء الاحتياطيات قد يثير مرة أخرى مسألة الحفاظ على رسملة البنك". بالإضافة إلى ذلك، قام المساهمون برسملة البنك بما مجموعه 7.5 مليار روبل. القسط الأول هو 3 مليارات روبل. — بوبوف نفسه فعل ذلك في يوليو، حيث قدم قرضًا ثانويًا.

لم يتمكن Binbank من شراء MDM إلا بفضل "الدعم المالي الشخصي من Sait-Salam Gutseriev"، كما يشير شيشخانوف (سينفق البنك ما لا يقل عن 17 مليار روبل على شراء MDM). ومن المرجح أن يتولى عمه وشقيق ميخائيل جوتسيريف الأصول العقارية لبنك MDM، والتي كانت جزءًا من الصفقة. في المجموع، هذه 150 قطعة عقارية بمساحة إجمالية قدرها 700 ألف متر مربع. م و 700 هكتار من الأراضي: ضمانات مختلفة للقروض غير المسددة - المباني السكنية والمكاتب ومراكز التسوق، والتي تم تجميعها في صناديق استثمار عقارية مغلقة "Avangard، First Construction"، "MDM - Regional Real Estate"، " رأس المال التجاري" و"المدينة الذهبية".

تحقق الفنادق والمكاتب ومراكز التسوق، التي يديرها سعيد سلام جوتسيريف في مجموعة BIN، دخلاً كبيرًا ومستقرًا، وهو الثاني من حيث الحجم بعد أرباح أعمال النفط، والتي من المتوقع أن تحقق ما لا يقل عن 1.25 مليار دولار من الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك في عام 2015 (بن بيانات المجموعة).

60 مليار روبل. - أصول بنك B&N في صيف عام 2008

701 مليار روبل. - أصول بنك B&N في خريف عام 2015

50 مليار روبل. تلقى Binbank لإعادة تنظيم البنك

المصدر: مجموعة BIN، Binbank، تقديرات RBC

تقريبا مثل النفط

قام سعيد سلام جوتسيريف، الذي رفض مقابلة RBC، في السنوات الأخيرة بتطوير نشاط في قطاعه أكبر تقريبًا من نشاط ابن أخيه في القطاع المصرفي. أصبحت BIN أكبر مستثمر في سوق العقارات في العاصمة، حيث أنفقت حوالي 5 مليارات دولار على شراء شركات البناء والمستودعات والفنادق وأشياء أخرى على مدى السنوات الخمس الماضية وحدها، إذا لخصنا تقييمات الخبراء في وسائل الإعلام.

ولم يرغب شيشخانوف في تحديد المبالغ الدقيقة للمعاملات، لكنه قال إن المجموعة دفعت مبالغ بعيدة عن الأموال التي ذكرت في الصحافة. يقول: "عمليات الشراء الأمامية تتم عندما تشتري خاتمًا لزوجتك، وفي الأعمال التجارية هناك تقييم للشركة ومبلغ المعاملة، يمكن أن يصل التقييم إلى 100 مليون، ومبلغ المعاملة هو مليون". يتم تأكيد كلماته من قبل المشاركين في السوق والمعارف. يقول مصدر محاط برجال الأعمال: "على مدى السنوات الخمس الماضية، لم يشتروا أي عقارات عمليا في ظل ظروف السوق العامة".

وقارن أحد محاوري RBC أسلوب مفاوضات سعيد السلام بأفعال البواء العاصرة، التي تضغط على الضحية ببطء ولكن لا محالة. ويتذكر قائلا: "خلال المفاوضات، قام على الفور تقريبا، دون آلة حاسبة، بحساب تكلفة مركز تسوق، على سبيل المثال، باستخدام صيغه الخاصة". الشروط التي يقدمها Sait-Salam Gutseriev تكون في بعض الأحيان أسوأ من شروط المنافسين، كما يوافق محاور RBC، لكنه مستعد دائمًا للدفع نقدًا.

على مدى السنوات الخمس الماضية، قامت مجموعة BIN بشراء أصول متنوعة مثل مجمع مستودعات Severnoye Domodedovo وMLP في منطقة موسكو، والفنادق الوطنية والمركزية في العاصمة، وشركة Inteko للإنشاءات من إيلينا باتورينا، زوجة عمدة موسكو السابق يوري. لوجكوف. تذكرنا الصفقة الأخيرة بالقصة مع بنك كولومويسكي: موقف دقيق كان من الضروري فيه إيجاد حل يناسب جميع الأطراف.

ساعدت مجموعة BIN أيضًا في حل مشكلة الملياردير بيدزينا إيفانيشفيلي، الذي قرر في عام 2011 قيادة المعارضة الجورجية، وبالتالي تخلى عن الجنسية الروسية وباع بقايا أعماله في روسيا - مجمع سكني وفنادق في موسكو. ومشكلة بنك موسكو مع فندق راديسون غير المكتمل لرئيس البنك الهارب أندريه بورودين: وافق BIN فقط على دفع 5 مليارات روبل مقابل ذلك.

في صيف عام 2015، وافق المشتري الفاشل لبنك B&N، فاديم موشكوفيتش، على بيع أعمال التطوير الخاصة به لمجموعة BIN - شركتي "Augur-Estate" و"A101 Development" بمساحة 2.4 ألف هكتار من الأراضي في نيو موسكو. ومن المقرر أن يتم إغلاق الصفقة في الخريف، بعد موافقة FAS. واجه موشكوفيتش صعوبات في تنسيق المشاريع السكنية الجديدة، ولهذا السبب فقد الاهتمام بشركة كوموناركا، كما يقول أحد كبار المديرين السابقين لشركة Avgur Estate.

تستطيع BIN التفاوض مع السلطات بشكل أفضل بكثير، وستسمح المشاريع المقامة على الأرض الجديدة لشركة Inteko بالتحميل. وفي العام التالي بعد شرائها من باتورينا، انخفضت أحجام تشغيل المساكن في الشركة بنسبة 45% إلى 231 ألف متر مربع. م، والشركة لم تصل بعد إلى أرقام عام 2010 - في عام 2014 قامت ببناء 274.6 ألف متر مربع. م خطة لعام 2015 - 287.8 ألف متر مربع. م: "لدينا شركة Inteko وهناك شركة تدعى Patriot تقوم ببناء القطاعات ذات الكتلة والكتلة المنخفضة. تتناسب شركة A101 مع هذا جيدًا. يقول شيشخانوف: "السعر المطلوب يناسبنا".

الآن أصبحت الأعمال العقارية، وفقًا لحسابات RBC المستندة إلى بيانات من Colliers International وCushman & Wakefield وJLL وCBRE وNight Frank، قادرة على جلب المجموعة إلى 37.8 مليار روبل. سنويًا، مع مراعاة عبء العمل بنسبة 100٪. صحيح أن ميخائيل جوتسيريف قال في يوليو إن مساحات البيع بالتجزئة مشغولة بنسبة 90٪، والمراكز التجارية مشغولة بنسبة 83-85٪، وسيكون انخفاض الإيرادات في هذا القطاع بالدولار هذا العام بنسبة 25-30٪. ولكن هناك أيضًا أجزاء أخرى من أعمال BIN تتعلق بالعقارات والبنوك ذات الصلة والتي لا تكون مرئية دائمًا.

البنك العقاري

في السنوات الأخيرة، لم يجمع BIN البنوك والعقارات فحسب، بل جمع أيضًا صناديق التقاعد. الأول كان NPF Doverie، الذي ورثه شيشخانوف في عام 2012 بعد "الطلاق" من مؤسس شركة Finam، فيكتور ريمشا. في عام 2006، أنشأت Finam وBIN شركة الإدارة BIN Finam Management، والتي تضمنت صندوق Finam Capital Investments، الذي استثمر في الأراضي الزراعية.

اقترح ريمشا الاستيلاء على الأرض، كما يقول شريكه التجاري أليكسي غاريونوف. كان لدى Finam فكرة لإنشاء منتج يمكن من خلاله استثمار مدخرات التقاعد. استأجر Garyunov فريقًا بدأ في شراء الأراضي في مناطق كراسنودار وروستوف وفورونيج وساراتوف. ويقول: "لقد جمعنا الحبوب من المزارعين وقمنا ببيعها بكميات كبيرة لنحصل على أسعار مرتفعة". وفي الوقت نفسه، اشترى أول صندوق للمعاشات التقاعدية - NPF "Doverie".

يعمل سايت سلام جوتسيريف (56 عامًا) في مجال البيع بالتجزئة والمستودعات ومراكز الأعمال، فضلاً عن فنادق المجموعة.

لكن القصة بأكملها، وفقا لجاريونوف، "لم تطير": بدأ استخدام الصناديق المشتركة المغلقة لإخفاء الأصول السيئة، وبدأ المنظم في الشك فيها. بالإضافة إلى ذلك، بدأ الشركاء في الصراع حول مسألة إدارة الأموال في صندوق التقاعد - في عام 2012 قرروا الحصول على الطلاق. حصل شيشخانوف على صندوق NPF "Doverie" و "Finam Capital Investments" الذي كان يمتلك في ذلك الوقت 160 ألف هكتار من الأراضي. بقيت ريمشا مع صندوق تكنولوجيا المعلومات.

يمتلك الصندوق الآن 169 ألف هكتار من الأراضي - وهو يحتل المرتبة العشرين من حيث أكبر بنك أرضي في روسيا. يقوم بنك B&N بتأجيرها للمزارعين، وإقراضهم، وكذلك شراء المعدات المستأجرة والتجار الذين يشترون المحاصيل منهم، كما يقول أحد معارف شيشخانوف. ويشير التقرير السنوي لهذا الصندوق إلى أن أصوله في نهاية عام 2014 قدرت بنحو 11 مليار روبل.

يتذكر جاريونوف أن شيشخانوف لم يفهم في البداية سبب الحاجة إلى صندوق التقاعد، وكان لا بد من إقناعه. كما يقول صديقه، اشترى Garyunov صندوق معاشات تقاعدية بنسبة 6.5٪ من الأصول، وباع BIN بحوالي 15٪. منذ ذلك الحين، تغير موقف المجموعة تجاه أصول المعاشات التقاعدية: على مدى ثلاث سنوات، جمعت BIN خمسة صناديق معاشات تقاعدية، من المخطط دمجها في صندوق واحد تحت اسم "Safmar". وصلت أصولهم إلى ما يقرب من 150 مليار روبل.

بالنسبة لخمسة صناديق، يمكن لمجموعة BIN أن تدفع 23.7 مليار روبل، إذا قمنا بتقدير النفقات بنسبة 12٪ من إجمالي الأصول الآن بالإضافة إلى الأموال الخاصة: وبهذه الطريقة يمكننا أن نأخذ في الاعتبار ليس فقط ما تم إنفاقه على الشراء، ولكن أيضًا ما قامت به المجموعة استثمرت في تنميتها.

اتصالات غير مرئية

لماذا صناديق التقاعد BIN؟ على سبيل المثال، اشترت المجموعة NPF “الأوروبية” في عام 2013. ويترتب على البيانات المنشورة على موقع البنك المركزي أنه في عام 2013، تم استثمار 0٪ من مدخرات التقاعد في شهادات المشاركة في الرهن العقاري - الأوراق التي يتم فيها تعبئة مشاريع العقارات والبناء - 0٪ من مدخرات التقاعد، وكذلك في عام 2011 و 2012. في نهاية عام 2014 - بالفعل 29.51٪. الصورة مشابهة في NPF Regionfond، الذي اشتراه BIN في عام 2014: في عام 2013، تم استثمار حوالي 0.5٪ من مدخرات التقاعد في شهادات الرهن العقاري، وفي نهاية عام 2014 - 16٪.

أعمال البناء والبنوك وصناديق التقاعد تتشابك مجموعات BIN مع العديد من الاتصالات. على سبيل المثال، تم بناء المبنى السكني "بيرنيكوف" الواقع في شارع نيكولويامسكايا من قبل شركة "Inteko"، وتم رهن المنزل لبنك B&N مقابل قرض قدره 2.7 مليار روبل. يتم إعادة تجميع هذا القرض في شهادات مشاركة الرهن العقاري الصادرة عن شركة الإدارة EFG، والتي تعد جزءًا من المجموعة؛ هذه الشهادات موجودة في محافظ صناديق التقاعد التي تعد جزءًا من مجموعة BIN. لكن الربحية ليست سيئة - فقد تم إصدار القرض بفائدة 18.7٪ سنويًا.

مثال آخر هو شهادات المشاركة في الرهن العقاري الصادرة عن شركة Geocapital (غير مدرجة رسميًا في BIN، ولكنها مرتبطة بها) تحت رقم GK-3. المقترض من القرض بقيمة 24.6 مليار روبل، والمضمن في هذه الأوراق، هو شركة Stonebell Trading & Investments، المملوكة لـ Sait-Salam Gutseriev. تم التعهد بممر بتروفسكي ومركز الأعمال المتكامل الواقع على أراضي مصنع سيرب ومولوت كضمان، وتم إصدار القرض من قبل بنك B&N. وبهذه الأموال، تقوم المجموعة ببناء فندق راديسون بلو لكأس العالم. وهذه الشهادات موجودة أيضًا في محافظ صناديق التقاعد.

يسمح هذا التغليف بإزالة القرض من الميزانية العمومية للبنك: نتيجة للتوريق، يصبح صندوق التقاعد هو المقرض، الذي يمكنه استثمار ما يصل إلى 40٪ من المدخرات في مثل هذه الأوراق المالية، كما يقول ستانيسلاف فولكوف، المحلل في تصنيف RAEX وكالة. "البنك لديه معايير، وضغوط على رأس المال، وصناديق ادخار التقاعد مملوكة له بشكل مشروط، فهو يدخل في هذه الورقة ويجلس فيها دون أن يواجه أي مشاكل. ويقول إن القروض لأي بناء أو عقار صعبة من حيث التحفظ.

37.8 مليار روبل روسي سنويًا يمكن جلب العقارات إلى مجموعة BIN

160 ألف هكتار تشكل البنك الأرضي لمجموعة BIN

ايلينا توفانيوك

أعلن النائب الأول لرئيس البنك المركزي الروسي، أليكسي سيمانوفسكي، يوم 24 ديسمبر/كانون الأول، أن بنك روسيا قام بمعظم العمل لتنظيف القطاع المصرفي. وفي عام 2014، ألغى البنك المركزي 84 ترخيصًا: 71 من البنوك و13 من مؤسسات الائتمان غير المصرفية. أثناء عملية التنظيف، ظهرت مخططات مختلفة لسحب الميزانيات العمومية وأشخاص، بالصدفة، انتهى بهم الأمر بانتظام في البنوك التي تعاني من مشاكل. قامت RBC بتجميع موسوعة صغيرة لمثل هذه المفاهيم والأبطال.

المالك الرئيسي لمجموعة كونفرز. بدأ أنتونوف ووالده ألكساندر في بناء إمبراطوريتهما في عام 1999 من خلال شراء بنك أكاديمخيمبانك، والذي تم تغيير اسمه في عام 2005 إلى كونفيرسبانك-موسكو. في عام 2002، اشترت عائلة أنتونوف Conversbank من مجموعة MDM. بعد عدم دخول Conversebank وConversebank-Moscow في نظام تأمين الودائع، بدأ أنتونوف في إظهار الاهتمام بشراء البنوك الإقليمية - المشاركين في نظام تأمين الودائع واستحوذ على بنك Kaliningrad Investment Bank في عام 2006، والذي انضم إليه لاحقًا Grankombank وVoronezhprombank وConversebank نفسه. منذ عام 2003، بدأ فلاديمير أنتونوف في نقل أعماله المصرفية تدريجيًا إلى دول البلطيق: في البداية اشترى سنوراس (بنك سبيربنك الليتواني السابق)، وفي عام 2005 - لاتفيجاس كراجبانكا (بنك سبيربنك اللاتفي السابق). واتهم أنتونوف بسحب أموال من بنك سنوراس. فقد البنك الاستثماري ترخيصه في عام 2013، واكتشف البنك المركزي نقصًا قدره 30.2 مليار روبل.

بنك 24.ru

أحد البنوك القليلة التي لم يجد البنك المركزي فيها «ثغرة» بعد إلغاء الترخيص. وفقًا للميزانية العمومية للبنك اعتبارًا من 17 سبتمبر، قدرت الأصول بـ 7.4 مليار روبل، والخصوم بـ 6.4 مليار روبل. وبعد التفتيش الذي أجراه البنك المركزي، تبين أن حجم التزامات البنك أقل من حجم الأصول بمقدار 500 مليون روبل. لقد خذل البنك من قبل العملاء الذين كانوا يصرفون أموالهم.

لقد كنت أحد المساهمين في بنكين على الأقل فقدا ترخيصهما هذا العام. في عام 2012، اشترى حصة في البنك العقاري الروسي (RZB)، الذي كان يملكه في السابق إيلينا باتورينا. غادر غريغورييف عاصمة RZB في خريف عام 2013، وفقد البنك ترخيصه في ربيع عام 2014. أثناء التفتيش على بنك RZB، كشفت الإدارة المؤقتة للبنك المركزي أن أكثر من 95٪ من القروض الصادرة لهم غير قابلة للسداد، وتم اكتشاف "ثغرة" بقيمة 8 مليارات روبل في رأس مال البنك. منذ الخريف الماضي، أصبح غريغورييف أحد المساهمين في بنك زابادني، الذي ألغى البنك المركزي ترخيصه في أبريل. كما حددت الهيئة التنظيمية مخططًا واسع النطاق لسحب الأصول من البنك.

الودائع خارج الميزانية العمومية

المقترض الفني

شركة مرتبطة ببنك تستخدم لسحب الأصول. يصدر البنك قرضا لهذه الشركة، لكنه لا يعيده أبدا. وعادة ما تكون هذه القروض مضمونة بالعقارات والأوراق المالية، التي يسجلها البنك في ميزانيته العمومية، ولكن هذه الأصول في الواقع لا قيمة لها عادة. أحد أكثر المخططات شيوعًا لسحب الأصول في البنوك المتعثرة، خاصة عشية إلغاء الترخيص.

"يثق"

كانت إعادة تنظيم هذا البنك متوقعة منذ عدة سنوات، ولم يحدث ذلك إلا في ديسمبر 2014 بعد تدفق كبير للودائع إلى الخارج على خلفية انخفاض قيمة العملة وزيادة أسعار الفائدة والذعر العام بين المودعين.

صندوق تأمين الودائع

الصندوق الذي تدفع منه وكالة تأمين الودائع التعويضات للمودعين. على مدار العام، انخفض إلى النصف - من 140 مليار إلى 74 مليار روبل.

فيتيسوف جليب

السيناتور السابق والمالك "بنكي"(راجع "بنكي"). ضد فيتيسوف بدأت قضية جنائيةللاشتباه في سحب أصول من My Bank وعدم الوفاء بالالتزامات تجاه المودعين بمبلغ 6 مليارات روبل، وهو نفسه موجود في مركز الاحتجاز السابق للمحاكمة منذ فبراير 2014. في وقت لاحق، تم تخفيض مبلغ الضرر إلى 555 مليون روبل، وفي نوفمبر، قام فيتيسوف بتحويل هذا المبلغ إلى مطار الدوحة الدولي لتعويض دائني البنك.

التمويل الوهمي لمقترض من السوق

قرض يصدره البنك لمقترض حقيقي. ويحتفظ الأخير بجزء من الأموال لنفسه ويستخدمها للأغراض المعلنة، ويتم تحويل الباقي - عادة 80٪ - إلى الشركات والأفراد الذين يحددهم البنك. فطالما أن البنك على قيد الحياة، فإن الجهة التنظيمية ليس لديها أي أسئلة حول مثل هذا الأصل؛ وبمجرد إلغاء الترخيص، يتبين أن هذا الجزء من القرض لم يعد قابلاً للسداد.

خاندرويف الكسندر

النائب الأول لرئيس جمعية البنوك الإقليمية، نائب رئيس البنك المركزي الأسبق. كان عضواً في هيئات إدارة البنوك المتعثرة: في عام 2010 - في المجلس الإشرافي لبنك الاستثمار، في عام 2013 - في مجلس إدارة بنكي، في عام 2014 - في مجلس إدارة بنك قدر.

قاعدة بيانات إلكترونية

قاعدة بيانات تخزن المعلومات عن جميع التزامات وموجودات البنك. قامت بعض البنوك التي تم إلغاء ترخيصها بتدمير قواعد البيانات، أو إخفائها، أو ببساطة لم تزود الإدارة المؤقتة بأجزاء منها، مثل ملفات الائتمان الخاصة بالمقترضين، مما جعل من المستحيل تحصيل القروض. وهذا ما فعله Intrustbank.

إن انتقام بوتين من شركة RBC الإعلامية قد أتى بثماره اليوم. أعلنت الشركة نفسها أن رئيسة تحرير RBC إليزافيتا أوسيتينسكايا ورئيس تحرير موقع RBC رومان بادانين ورئيس تحرير صحيفة RBC مكسيم سوليوس قد تركوا الشركة القابضة. وتقول الرسالة إن آخر يوم عمل للثلاثة هو اليوم 13 مايو.

حدث هذا في اليوم التالي بعد أن ذكرت وكالة RBC المملوكة لبروخوروف أن المشاركين في "الخط المباشر مع فلاديمير بوتين" قد تجمعوا في منزل داخلي بالقرب من موسكو قبل يومين لتلقي التعليمات والتمرين.

وحتى في وقت سابق، نشرت RBC منشورات مخصصة لعائلة بوتين: مديرة مؤسسة Innopraktika كاترينا تيخونوفا، التي وصفتها مصادر رويترز بأنها "ابنة بوتين" (نفى السكرتير الصحفي للرئيس هذه البيانات)، ورجل الأعمال كيريل شمالوف، وهو الابن، بحسب رويترز -صهر رئيس الدولة. وقال أحد المصادر إن رد الفعل السلبي للغاية سببه أيضًا صورة فلاديمير بوتين لمقال عن الشركات الخارجية البنمية نُشر في صحيفة RBC.