"იმუშავე და დაზოგე 2-ჯერ მეტი, დაისვენე 2-ჯერ ნაკლები." სულ უფრო ხშირად რუსები ისმენენ ასეთ რჩევებს, თუმცა ყველას არ შეუძლია მისი განხორციელება. უმჯობესია დაიწყოთ პატარა, 6 დოქის მეთოდით, რომელიც აწესრიგებს და აჩვევს მოქალაქეებს ფულის მიმართ სწორ დამოკიდებულებას.
6 დოქის მეთოდი არის გზა თქვენი ხელფასის სწორად გადანაწილებისთვის, რათა არ დაივიწყოთ თქვენი ძირითადი საჭიროებები და რაიმე მოგვიანებით დატოვოთ. შეიძლება ცოტ-ცოტა, მაგრამ ოჯახში ფულის გამოჩენა დაიწყება, მოქალაქე ეტაპობრივად მიახლოვდება ფინანსური დამოუკიდებლობისა და სტაბილურობის მიზანს.
ფული მეოთხე დოქში
ხელფასის 10%-ის შემდეგი ნაწილი მიმართულია მიზნობრივ შესყიდვებზე. ამ დოქში მომხმარებლებს საშუალება ექნებათ დაზოგონ ფული ძირითადი ხარჯებისთვის. მანქანის, მაცივრის, სმარტფონის შეძენა დაფინანსდება მითითებული გემიდან. შეიძლება დაგჭირდეთ ლოდინი საჭირო თანხის დაგროვებამდე, მაგრამ ეს უკეთესია, ვიდრე ვალში წასვლა. მოვალეებს უფრო და უფრო მკაცრად ეპყრობიან.
ფული მეხუთე დოქში
მოგვაწოდა 6 დოქის მეთოდი და ჭურჭელი წახალისებისთვის. მეხუთე ქილაში თქვენი ხელფასის 10% გამოყოფს მცირე სიხარულს. ეს შეიძლება იყოს მოგზაურობა ცირკში, თეატრში ან გემრიელი კერძების ყიდვა.
ამ ქილაში არსებული ფული განკუთვნილია ყოველდღიური საჭიროებებისთვის და გადასახადების გადასახდელად. ეს მოიცავს შემდეგს: ქირა, იპოთეკა, კომუნალური მომსახურება, საკვები, ტრანსპორტი, ტანსაცმელი, სამედიცინო ხარჯები, გადასახადები და ა.შ.
ამ ქოთნის ფული შეიძლება დაიხარჯოს საკუთარი თავის განებივრებაში. შეგიძლიათ შეიძინოთ ძვირადღირებული ბოთლი ღვინო, გაიკეთოთ მასაჟი ან შეიძინოთ ბილეთები კინოში, თეატრში და ა.შ. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ფული, როგორც გსურთ.
ეს არის თქვენი პირადი „ოქროს რეზერვი“, ფინანსური დამოუკიდებლობის გასაღები. ფული, რომელიც ამ ქილაშია, უნდა მოხმარდეს ინვესტირებას, ის გაძლევთ პასიურ შემოსავალს. თქვენ არ უნდა დახარჯოთ ეს ფული, სანამ არ დაინახავთ თქვენს ინვესტიციას. მაგრამ ამ შემთხვევაშიც კი არ ხარჯავთ თავად „ოქროს რეზერვს“, არამედ ზუსტად იმ ფულს, რომელიც მას მოაქვს.
ამ დოქიდან ფული უნდა დაიხარჯოს სწავლის საფასურში, ასევე თვითგანათლებაზე. ჩადეთ ფული თქვენს განვითარებაში. თქვენ თვითონ ხართ თქვენი ყველაზე ღირებული ინვესტიცია, არასოდეს დაივიწყოთ ეს.
თქვენ შეგიძლიათ დახარჯოთ ეს თანხა წიგნებზე, კურსების გადახდაზე - მოკლედ, ყველაფერზე, რაც დაგეხმარებათ თქვენი უნარებისა და შესაძლებლობების განვითარებაში.
ამ ქილაში დაზოგავთ ძირითად ხარჯებს, როგორიცაა აღჭურვილობა, მანქანა, შვებულება და ა.შ. აუცილებელია ამ ქილის ყოველთვიურად შევსება, რადგან ის არის თქვენი ფინანსური სტაბილურობისა და მომავლის ნდობის გასაღები.
გამოიყენეთ ამ ქილის ფული საყვარელი ადამიანების საჩუქრებისთვის ან ქველმოქმედებისთვის. შეგიძლიათ შემოწიროთ თანხა ბავშვთა სახლს, ცხოველთა თავშესაფარს ან უბრალოდ დაეხმაროთ გაჭირვებულებს.
ამ სტატიაში მინდა ვისაუბრო ოჯახის ბიუჯეტის შედგენის ერთ-ერთ მეთოდზე. არსებობს რამდენიმე განსხვავებული მიდგომა: კონვერტის მეთოდი, ჩვეულებრივი ბიუჯეტი კატეგორიების მიხედვით (შედგენილი „ზემოდან“ და „ქვემოდან“), „ნულოვანი ბიუჯეტი“ (ნულოვანი ბიუჯეტი). დღეს ჩვენ ყურადღებას გავამახვილებთ პირველ მიდგომაზე, რომელიც ზოგადად შეიძლება ეწოდოს "კონვერტის მეთოდი"(კონვერტის ბიუჯეტირება).
პირადი ფინანსების მრავალი მიდგომისა და მეთოდის მსგავსად, კონვერტის მეთოდი ჩვენთან მოვიდა ამერიკიდან, სადაც არის სპეციალური პროგრამები და სერვისები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ იგი (დაწვრილებით მათ შესახებ სტატიის ბოლოს). დროთა განმავლობაში, ამ მეთოდის სხვადასხვა მოდიფიკაცია წარმოიშვა, რაზეც მსურს ვისაუბრო:
კონვერტის მეთოდის უპირატესობა ის არის, რომ ის შესაფერისია მათთვის, ვინც მხოლოდ იწყებს მუშაობას ბიუჯეტირებაზე, მეთოდი მარტივი და გამჭვირვალეა. მას ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები: ძნელია ბიუჯეტის შესრულების შეფასება, არ არის ძალიან მოსახერხებელი გრძელვადიანი მიზნებით მუშაობა, პრობლემურია მისი გამოყენება, როდესაც ფული მოდის არა ნაღდი ფულით, არამედ ბარათებზე, თუ არსებობს მრავალი წყარო. შემოსავალი ან ისინი არარეგულარულია. თუმცა, თქვენ თვითონ განსაჯეთ, სჯობს პირდაპირ აღწერილობას გადახვიდეთ.
ეს მეთოდი გამოიყენეს ჩვენმა დედებმა და ბებიებმა, ის არის დროში გამოცდილი, მარტივი და ეფექტური. იდეა ძალიან მარტივია - ხარჯების ყველა მნიშვნელოვანი კატეგორიისთვის იჭრება სპეციალური კონვერტი, მასზე გაფორმებულია სახელწოდება და თანხა. კატეგორიები შეიძლება იყოს, მაგალითად, შემდეგი: საკვები, ტანსაცმელი, მედიკამენტები, მანქანა, კომუნალური მომსახურება, გართობა, დანაზოგი და ა.შ., ისინი შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს. თვის მთელი შემოსავალი ნაწილდება ამ კონვერტებზე და როცა ფულის დახარჯვა გჭირდებათ, უნდა აიღოთ შესაბამისი კონვერტიდან. თუ "გასართობი" კონვერტში თანხა ამოიწურება, ეს ნიშნავს, რომ ამ თვეში მოგიწევთ უარი თქვათ ფასიან გართობაზე. თუ "საკვების" კონვერტში ფული გაგიცრუვდათ, მოგიწევთ აიღოთ სხვა ნაკლებად მნიშვნელოვანი კონვერტიდან და გადახედოთ ამ კონვერტის ოდენობას მომდევნო თვისთვის. კონვერტებში დარჩენილი თანხა თვის ბოლოს შეიძლება ჩადოთ დანაზოგად ან დახარჯოთ გასართობად, ოდენობისა და თქვენი ფინანსური მიზნებიდან გამომდინარე.
ეს მეთოდი არის კონვერტის მეთოდის უმნიშვნელო განვითარება. მეთოდის ავტორი გვთავაზობს აიღოთ 6 „დოქი“ (მაგალითად, შუშის ქილები, მაგრამ კონვერტებიც იმუშავებს) და ხელი მოაწეროთ თითოეულ მათგანს იმ მიზნების შესაბამისად, რისთვისაც დაიხარჯება ფული ამ დოქიდან:
გარდა ამისა, სქემა შეესაბამება კონვერტის მეთოდს: ყოველთვიურად მთელი შემოსავალი ნაწილდება ამ დოქებზე: ჯერ მიმდინარე ხარჯებზე, შემდეგ ფინანსური თავისუფლების ანგარიშზე და შემდეგ სხვა ანგარიშებზე. რა თქმა უნდა, თქვენ შეიძლება დასრულდეს სხვადასხვა პროცენტით დოქებს შორის, მაგრამ ისინი საკმარისად ახლოსაა იმ იდეალურ ხარჯებთან და ინვესტიციებთან, რისთვისაც ღირს სწრაფვა. ყველა ქილა არ უნდა იყოს ფიზიკური თანხის ნაწილი (განსაკუთრებით ინვესტიციებისთვის და დანაზოგებისთვის) შეიძლება ინახებოდეს ბანკში ან შეიძლება ჩადოს ფინანსურ ინსტრუმენტებში.
ეს მეთოდი შემოგვთავაზა MSN Money-ის კონსულტანტმა რიჩარდ ჯენკინსმა და აქტიურად გამოიყენებოდა Microsoft Money პროგრამაში 2007 წლის ვერსიიდან. უნდა ითქვას, რომ იდეა ახლოსაა წინა „ჯუჯის“ მეთოდთან, მაგრამ თავად განსაჯეთ რომელია თქვენთვის უფრო ახლოს. .
მეთოდს ჩვეულებრივ უწოდებენ "60% გადაწყვეტას", რადგან შემოთავაზებულია მთლიანი შემოსავალი დაიყოს 5 ნაწილად, საიდანაც დაახლოებით 60% იხარჯება მიმდინარე ხარჯებზე. ჩამოვთვლი ამ ნაწილებს:
ჯენკინსი თვლის, რომ არ არის საჭირო დანახარჯების დეტალური აღრიცხვა, მთავარია ჯადოსნური 60%-ის ფარგლებში დარჩეს. თუ ვალები ძალიან დიდია და მათზე პროცენტი საკმაოდ მაღალია (ჩვენი რუსული რეალობის პირობებში ეს არის ნებისმიერი სესხი, თუნდაც იპოთეკა), უმჯობესია გამოიყენოთ არა მხოლოდ ამ მიზნისთვის განკუთვნილი 10%, არამედ 10. საპენსიო დანაზოგის % ვალის სრულად დაფარვამდე ან ფინანსური მდგომარეობის გაუმჯობესებამდე.
მეტი შეგიძლიათ წაიკითხოთ თავად ჯენკინსის სტატიაში: გადარჩენის უფრო მარტივი გზა. 60 გამოსავალი.
მეთოდის ავტორმა, კონსულტანტმა, ინვესტორმა და ბიზნესმენმა მაქს კრაინოვმა ეს მეთოდი შემოგვთავაზა 2008 წლის დასაწყისში, როგორც სქემა, რომელსაც ის იყენებს ოჯახის ფინანსების მართვისთვის. და მხოლოდ ექვსი თვის შემდეგ პირველი პუბლიკაციიდან 4 კონვერტის მეთოდის შესახებ, მან შექმნა უფასო ონლაინ სერვისიამავე სახელწოდებით, რომელიც ძალიან პოპულარულია. წინა ორი მეთოდის ავტორებისგან განსხვავებით, მაქსმა განსხვავებული გზა აიღო კლასიკური კონვერტის მეთოდის შემუშავებაში. ბიუჯეტის შედგენისა და შესრულების პროცედურა შემდეგია:
ეს არის ოთხი კონვერტის მეთოდის ძირითადი იდეა. მოგვიანებით, მაქსმა შეავსო და შეიმუშავა, სადაც აღწერილია, თუ რა უნდა გააკეთოს, თუ შემოსავალი არარეგულარულია ან ხშირად ჩნდება დიდი ხარჯები, რომლებიც იკავებს ყოველკვირეული კონვერტის მნიშვნელოვან ნაწილს, შეგიძლიათ წაიკითხოთ ვებ-გვერდზე: www.4konverta.com;
რუსეთში, კონვერტის მეთოდი დანერგილია მხოლოდ სერვისში "4 კონვერტი" (იხ. არ არსებობს სხვა სპეციალიზებული სერვისები ან სპეციალური პროგრამები). თუმცა, საზღვარგარეთ არც თუ ისე ბევრია:
იმისდა მიუხედავად, რომ MoneyTracker პროგრამაში ბიუჯეტი არ ხორციელდება კონვერტის მეთოდის გამოყენებით, ამ უკანასკნელის მოდელირება შესაძლებელია საკმაოდ მარტივად (თუმცა გარკვეული შეზღუდვებით). Როგორ? საბიუჯეტო ჯგუფების დახმარებით, რომლებიც შეგიძლიათ სრულიად თვითნებურად შექმნათ ბიუჯეტში და პროცენტული შეზღუდვების დახმარებით, რომელიც შეგიძლიათ დანიშნოთ ამ ჯგუფებისთვის (კონვერტები). მაგალითად, შეიძლება დასრულდეს ასეთი ბიუჯეტი.
გრაფის მეთოდი - ჩემი მეთოდი
„ჯუჯის მეთოდი არის ეფექტური სისტემა თქვენი ბიუჯეტის მართვისთვის“ ახლა ნახსენებია ინტერნეტის ბევრ წყაროში, ასე რომ თქვენ ალბათ გსმენიათ ამის შესახებ. თუ არა, მაშინ მე გეტყვით არსს. იღებთ ხელფასს და სანამ დრო გექნებათ დახარჯოთ ყველაფერი ერთ დღეში, ანაწილებთ მას სხვადასხვა "დოქებში". ამ მეთოდის შესახებ ახლა დეტალურად არ დავწერ, რადგან... თუ გაინტერესებთ, შეგიძლიათ იპოვოთ იგი ინტერნეტში. მომეწონა, რადგან მისი დახმარებით შეგიძლიათ ფულის დაგროვება გარკვეული მიზნებისთვის, ასევე „დაისვენეთ და გაერთეთ“. სამწუხაროდ, ჩემი მცირე ხელფასის გამო, მაშინვე ვერ გამომეყენებინა ჩემი ბიუჯეტის მართვის ეს მეთოდი, პირიქით, მომიწია სესხის აღება. ახლა, როცა კომპანია შევცვალე, საბოლოოდ შემიძლია ამ მეთოდის გამოყენება ჩემს ცხოვრებაში.
თუმცა, ამ მეთოდის გაანალიზებით, მესმის, რომ ეს არ მაწყობს, რადგან... ხელფასის ნახევარზე მეტი იხარჯება ყოველდღიური მოთხოვნილებების დაკმაყოფილებაზე, ხოლო ხელფასის მხოლოდ 10-20% მიდის დანაზოგზე. ამ კუთხით მე თვითონ მოვახდინე ამ მეთოდის მოდერნიზება. რა თქმა უნდა, ჩემი მეთოდის გამოყენებისას ცოტა უნდა შევზღუდო, მაგალითად, არ ვიყიდო არასაჭირო ნივთები ან საკვები, მაგრამ ამავდროულად, შემიძლია ფულის დაზოგვა უფრო მნიშვნელოვანი საჭიროებისთვის. მაშ ასე, დავიწყოთ!
1_ჯუგ
12000 რუბლი1) მე აქ გავაერთიანე ყველა სახის ყოველთვიური (ან კვარტალური, მზა) გადასახადები და ვუწოდე ვალები, ეს მოიცავს: საცხოვრებელი, ქირა, კომუნალური მომსახურება, ტანსაცმელი, გადასახადები, გადასახადები, სესხები, საკრედიტო ბარათები, დაზღვევა და ა.შ.
3000 რუბლი 2) მოგზაურობა (პასი, ბენზინი და ა.შ.)
2_JUG
7000 რუბლი საკვები - ეს მოიცავს თქვენს მიერ შეძენილ ყველა პროდუქტს, სასმელებს, გარდა ალკოჰოლური პროდუქტებისა, საჭმლის და ა.შ.
3_JUG
3000 რუბლი გართობა - აქ შედის: კინო, თეატრი, ბოულინგი, მეგობრებთან შეკრება, კორპორატიული ღონისძიებები, ალკოჰოლი, ლუდი, საჭმელები, სწრაფი კვება და ა.შ.
4_JUG
5000 რუბლი RESERVE FORD + საჩუქრებისთვის ან ქველმოქმედებისთვის. ეს არის თქვენი "სათავსო", რომელიც სახლშია.
5_JUG
6_JUG
10,000 რუბლი ინვესტიცია = პასიური შემოსავალი. ფულს დებთ ბანკში, ურთიერთდახმარების ფონდებში ან ყიდულობთ კომპანიის აქციებს სტარტაპში(რაუდინვესტინგი). ჩვენ დაინტერესებული ვართ მოგებით, თუნდაც მომავალში, რამდენიმე წელიწადში. შეგიძლიათ მონაცვლეობით. მაგალითად, ბანკებში ჩადეთ ინვესტიცია ერთი წლის განმავლობაში, შემდეგ ამოიღეთ ნაწილი და ჩადეთ ინვესტიცია ურთიერთდახმარების ფონდებში. ბანკი იძლევა მცირე შემოსავალს, მაგრამ ეს ნაკლებად სარისკო გზაა. თუ გსურთ დიდი თანხის შოვნა, მაშინ უნდა შეიძინოთ კომპანიის აქციები. ეს სარისკოა, მაგრამ გამდიდრების შანსი არსებობს. თუ გსურთ ფულის ინვესტირება აქციებში, შეგიძლიათ გაეცნოთ კომპანიას SkyWay , რომელიც ამჟამად ვითარდება და ეძებს დაფინანსებას, სანაცვლოდ გაწვდით თავის წილებს.
7_JUG
ყველაფერი დანარჩენი არის შემნახველი ანგარიში. Ჩეკისანდო ბანკში, სადაც ყველა ანაბარი დაზღვეულია, იხსნებაკარგი საპროცენტო განაკვეთით, შევსებული და შემცირებული, შესაძლებელია კაპიტალიზაციით. Ეს აუცილებელიამნიშვნელოვანი ერთჯერადი, ხშირი ან ძვირადღირებული ნივთებისთვის დაზოგვისთვის გჭირდებათ: შვებულება, მედიცინა, წიგნები თვითგანვითარებისთვის, ბიზნეს ჟურნალები, სწავლა, კურსები, ძირითადი შესყიდვები, მანქანა, ბინა და ა.შ.
როგორც შენიშნეთ, დოქები განლაგებულია აღმავალი თანმიმდევრობით, რაზეც პირველ რიგში ფული უნდა დახარჯოთ. ყველაზე ძირითადი ხარჯები პირველ და მეორე დოქებშია. დანარჩენი თქვენს ხელფასზეა დამოკიდებული. თუ არ გაქვთ საკმარისი თანხა პირველი ორი დოქისთვისაც კი, დროა იფიქროთ სამუშაოს შეცვლაზე.ყოველივე ამის შემდეგ, იმისათვის, რომ დააკმაყოფილოთ ბიუჯეტი ამ დოქებისთვის, თქვენ უნდა დაზოგოთ ფული.
თუ არ არის საკმარისი ფული ბოლო დოქისთვის, მაშინ ნუ ავად გახდები, არ დაისვენო, ნუ განვითარდები. Ვხუმრობ! ჯობია თითოეული დოქიდან თანხის მცირე ნაწილი „აიღოთ“ და ბოლოში ჩადოთ. რა თქმა უნდა, ყველას შემოსავალი და საჭიროებები განსხვავებულია, ასე რომ თქვენ თავად განსაზღვრავთ დოქებში ჩადებულ თანხას. მე მოვიყვანე მაგალითი, სადაც შემოსავალი არის 50,000 რუბლი თვეში. ადამიანების უმეტესობისთვის ხელფასი 30000 რუბლს შეადგენს, ამიტომ პირველი ოთხი დოქი ყველაზე მნიშვნელოვანია ხარჯების თვალსაზრისით. სხვათა შორის, თუ სარეზერვო ფონდი არ გამოგადგათ ამ თვეში, იქიდან თანხა გადაიტანეთ ბოლო დოქში.
ამგვარად, ჩემი დოქის მეთოდი, გარდა იმისა, რომ დაზოგვას „ გვასწავლის“, მეტი ფულის შოვნის მოტივაციასაც გვაძლევს. იმედია მოგეწონათ, თუ არა, ყოველთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ ორიგინალი ან გამოიმუშავოთ საკუთარი. Წარმატებები!
(ტუსია ტოპალოვა)
დოქის მეთოდი არის თქვენი ბიუჯეტის მართვის სისტემა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ არა მხოლოდ დაზოგოთ ყოველთვიური, არამედ სწორად მოაწყოთ თქვენი ხარჯები. დღეს დაგეგმვის ამ ვარიანტს დიდი რაოდენობით იყენებს ოჯახის ბიუჯეტის მართვისას, რაც გვაფიქრებინებს რამდენად ეფექტურია. ახლა ჩვენ უფრო დეტალურად განვიხილავთ რა არის ხარჯების განაწილება დოქებზე, რის შემდეგაც ჩვენ გამოვთქვამთ საკუთარ გამოხმაურებას ამ საკითხთან დაკავშირებით.
ასე რომ, ექვსი ქილის მეთოდი არის ის, რომ ყოველთვიურად თქვენ უნდა გაანაწილოთ მიღებული თანხა 6 ცალკეულ გროვად. რაში უნდა დახარჯო ფული თითოეული დოქიდან? ამ მეთოდის მიხედვით, ოჯახის ბიუჯეტი უნდა გადანაწილდეს შემდეგი თანაფარდობით: